W tym artykule wyjaśniono, jak uzyskać bezpłatny raport kredytowy z jednego z biur kredytowych Big 3. Wyjaśnimy również ograniczenia tych bezpłatnych raportów, zarówno jakościowych, jak i ilościowych, oraz wyjaśnimy, dlaczego potrzebujesz raportów kredytowych i czego możesz się z nich nauczyć.
>
Istnieje wiele powodów, dla których powinieneś sprawdzić swój raport kredytowy. Przede wszystkim jest to dobry sposób, aby dowiedzieć się, czy padłeś ofiarą oszustwa tożsamości. Jeśli ktoś inny użył Twojego dowodu tożsamości w celu uzyskania nielegalnej pożyczki, Twój raport kredytowy poinformuje Cię o tym. Ponadto ujawniany jest raport kredytowy dużo informacji które mogą być przydatne i interesujące z innych powodów. Na przykład może pokazać Ci, kto jeszcze otrzymał Twoje raporty kredytowe, na przykład Twój bank lub pracodawca. W tym artykule opowiemy Ci o tym wszystkim i nie tylko, ale najpierw wyjaśnimy, co tak naprawdę obejmuje Twój raport kredytowy.
Co to jest raport kredytowy?
Biuro Kredytowe to firma, która gromadzi, zarządza i gromadzi informacje o kredytodawcach i pożyczkach udzielonych konsumentom i organizacjom. W Stanach Zjednoczonych trzy główne biura to Equifax, Experian i TransUnion. Praca firm jest ustandaryzowana i podobna. Ostatecznie wszystko sprowadza się do dostarczania raportów kredytowych konsumentom i interesariuszom (takim jak obecni i potencjalni pracodawcy).
Teraz raporty kredytowe zaczynają się od prostych, podstawowych informacji, takich jak aktualne i przeszłe adresy, historia zatrudnienia i (czasami) numery ubezpieczenia społecznego . Podsumuj, czy ktoś ma dobrą historię kredytową, czy nie, w tym ocenę kredytową, wnioski kredytowe i negatywne działania, takie jak umieszczanie, odkładanie i otrzymywanie wynagrodzenia. Niektóre negatywne dane, jak np. upadłości, utrzymują się w raporcie nawet przez dekadę, ale średnia wartość ujemna nie utrzymuje się w jednostce dłużej niż 7 lat.
Poniżej znajduje się bardziej kompletna lista tego, czym jest średnia ocena kredytowa:
- Polityka prywatności . Należą do nich nazwiska, adresy, numery SSN, aktualne i poprzednie numery.
- Informacje kredytowe . Należą do nich salda kont, historia płatności, zaciągnięte pożyczki i ich kwoty, szczegóły pożyczki (w tym rodzaj), nazwiska wierzycieli itp.
- Informacja publiczna . Może to obejmować obciążenia, zastawy, przejęcia, upadłości i wszystko inne, co ma wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Kto może zobaczyć Twój raport kredytowy?
Raporty kredytowe składają się z czterech głównych sekcji, do których można uzyskać dostęp na różne sposoby. Pierwsza dotyczy twojego dowód osobisty . Druga sekcja jest również największa i dotyczy Twojej niedawna historia . Obejmuje otwarte linie kredytowe, znane również jako linie komercyjne, i jest przedmiotem zainteresowania banków rozważających pożyczki, ubezpieczycieli, właścicieli, ubezpieczycieli, wierzycieli i osoby trzecie. Wszystkie te podmioty są prawnie zobowiązane do uzyskania dostępu do raportu kredytowego pod pewnymi warunkami. Wszystko, czego potrzebują, to Twoja licencja, która często może mieć formę pola wyboru.
Innymi słowy, gdy ktoś może zyskać lub stracić, pożyczając Ci pieniądze lub mając interes finansowy w Twojej zdolności kredytowej, prawdopodobnie dojdzie do wniosku, że Twój raport kredytowy spełnia określone warunki.
Wróćmy teraz do raportów kredytowych. Trzecia sekcja dotyczy Rejestry publiczne . Chociaż większość ludzi nie ma dostępu do swojego raportu kredytowego, w zasadzie mogą napisać jedną trzecią tego do woli. Zobaczenie tego rodzaju informacji nie jest trudne. Na koniec jest czwarta sekcja, która zawiera wszystkie twoje prośby o umowa . Podobnie jak w przypadku powyższego, informacje te są dostępne dla każdego, kto chce być kredytobiorcą wysokiej jakości i / lub zarabiać. Z wyjątkiem osób i organizacji, które pasują do tego opisu, nikt nie ma bezpłatnego dostępu do Twojego raportu kredytowego.
Kiedy możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy?
Istnieją dwa przypadki, w których uzyskanie bezpłatnego raportu kredytowego jest standardem. Po pierwsze, każdy mieszkaniec USA ma prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie. Nie ma znaczenia, z jakiego biura kredytowego to zrobisz. Wszyscy trzej mają prawny obowiązek takiego traktowania konsumentów Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej . Dobrą wiadomością jest to, że możesz go użyć do uzyskania wielu raportów kredytowych z pomocą różnych agencji. W ten sposób możesz co kilka miesięcy śledzić swoją zdolność kredytową i historię, co nie jest wspaniałe, ale wcale nie jest złe.
Oprócz raportu rocznego, do którego mają prawo wszyscy Amerykanie, istnieje wiele innych przypadków, w których możesz otrzymać raport za darmo. Przede wszystkim możesz otrzymać bezpłatny raport, jeśli ktoś podjął wobec Ciebie negatywne działania. Obejmuje to działania „pasywne”, takie jak odmowa kredytu, odmowa zatrudnienia, wszelkie decyzje sądowe przeciwko Tobie oraz odwołania od komorników. Jeśli kredyt w jakikolwiek sposób dotyczy Cię, masz 60 dni na zażądanie bezpłatnego raportu.
Ponadto, jeśli jesteś bezrobotny i chcesz szukać pracy, padniesz ofiarą kradzieży tożsamości lub otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, masz również prawo do bezpłatnego złożenia wniosku w wybranym przez siebie czasie, bez żadnych warunków.
Jakie informacje muszę podać, aby otrzymać bezpłatny raport?
Nie potrzebujesz wiele, aby otrzymać bezpłatny i dokładny raport kredytowy. W rzeczywistości Twoje imię i data urodzenia wystarczą, jeśli korzystasz z którejkolwiek z usług internetowych, które polecamy na tej stronie. Jeśli korzystasz z firmy, konieczne może być również podanie numeru SSN i ostatniego adresu (jeśli przeprowadziłeś się w ciągu ostatnich 24 miesięcy). Urząd może poprosić Cię o dodatkowe informacje w zależności od Twojej historii i ostatnich wydarzeń, ale zwykle jest to takie proste. Po podaniu niezbędnych danych w ciągu kilku minut (jeśli jesteś online) lub w ciągu 2 tygodni (jeśli wysyłasz pocztę do urzędu) otrzymasz informację o swojej zdolności kredytowej.
Jest tu jedna rzecz do zapamiętania
To nie jest absolutnie prawny otrzymywać czyjeś zgłoszenie bez jego zgody. Możesz znać imię i nazwisko, adres i numer SSN osoby, ale żaden z nich nie pozwala na weryfikację historii kredytowej za pośrednictwem agencji. Jeśli chcesz dowiedzieć się o historii kredytowej danej osoby nieformalnie, a nie jako pracodawca, właściciel itp., możesz to zrobić, korzystając z usługi sprawdzania historii. Pamiętaj tylko, aby sprawdzić przepisy stanowe, a także przepisy federalne. Jeśli nadużyjesz możliwości uzyskania bezpłatnego raportu kredytowego od kogoś innego, możesz spotkać się z karami, grzywnami, a nawet postępowaniem karnym.
Wreszcie
Teraz wiesz, jak korzystać z biur kredytowych Big 3, aby uzyskać raporty kredytowe. Daj nam znać w komentarzach poniżej, jeśli masz jakieś pytania, komentarze lub informacje, którymi możesz się podzielić.