Dzisiaj przeprowadzimy Cię przez podstawy, wskażemy różnice między śledzeniem kredytów a ochroną przed kradzieżą tożsamości (dwa terminy często używane zamiennie), a następnie przedstawimy kilka ogólnych wskazówek, z których każdy może skorzystać. Twoje rachunki kredytowe i elektroniczny identyfikator.
W czasach, gdy naruszenia bezpieczeństwa danych są powszechne, możesz się zastanawiać.” Co to jest usługa śledzenia kredytu i jak może mi pomóc? „W 2019 roku zagrożenia dla Twoich danych osobowych są większe niż kiedykolwiek: naruszenia danych wzrosły o 500% w porównaniu do dziesięciu lat temu . W rzeczywistości badanie dotyczące cyberbezpieczeństwa z 2018 r. wykazało, że 34% konsumentów w USA zniknęło ich dane osobowe w zeszłym roku, więc z pewnością może się to przydarzyć każdemu.
Ale dobrą wiadomością jest to, że poprawiła się również nasza obrona. Dostępnych jest wiele narzędzi, które pomogą Ci być na bieżąco z informacjami o pożyczce i innych danych osobowych, takich jak usługa śledzenia kredytu. Ale czym jest usługa monitorowania kredytu? Czy różni się od usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości? Potrzebujesz jednego czy drugiego? Kiedy możesz potrzebować monitorowania kredytu, a kiedy możesz potrzebować czegoś innego? Przeczytaj poniżej odpowiedzi na te pytania i nie tylko!
Podstawowe zasady usług monitoringu kredytowego
Krótka odpowiedź na zadane tutaj pytanie jest prosta: Śledzenie kredytów to usługa, która ostrzega o wszelkich zmianach w raportach kredytowych. Mogą być bezpłatne lub płatne, a jako konsument możesz ich używać, aby się przed nimi chronić kradzież tożsamości ponieważ wystąpi jakakolwiek aktywność kredytowa, taka jak utworzenie nowego konta lub trudna kontrola kredytowa, a jeśli wydaje się to podejrzane, usługa monitorowania kredytu ostrzeże Cię. Wiele usług monitoruje również Twoją zdolność kredytową, pomagając Ci monitorować Twoją zdolność kredytową.
Zasadniczo daje to możliwość uświadomienia sobie wszelkich zachowań, które mogą być oszukańcze, dzięki czemu możesz szybko działać i podjąć niezbędne kroki w celu zmniejszenia szkód związanych z Twoim kredytem i tożsamością.
„Monitorowanie kredytów” i „Ochrona przed kradzieżą tożsamości”
Chociaż możesz usłyszeć terminy używane zamiennie, „usługa śledzenia kredytów” i „usługa ochrony przed kradzieżą tożsamości” to technicznie dwie różne rzeczy, chociaż to, co należy do tej drugiej, można nazwać pierwszą. . Aby wyjaśnić, spójrzmy głębiej:
Monitorowanie kredytu
Jak powiedzieliśmy, usługa monitorowania kredytu powiadomi Cię, jeśli w Twoich raportach kredytowych zostaną wprowadzone zmiany, zwłaszcza jeśli okaże się, że ktoś próbuje złożyć wniosek w Twoim imieniu. Śledzenie kredytu może być szczególnie pomocne, jeśli masz niższy wynik kredytowy i pracujesz nad jego poprawą, ponieważ możesz zobaczyć wpływ swoich wysiłków na wyniki.
To powiedziawszy, monitorowanie kredytu ma pewne ograniczenia. Przede wszystkim zobacz plan Zapisz się pożyczka działalność w 1-3 agencjach oszacowanie kredyt jak i twój własny Ocena kredytowa . Niektóre osoby zgłaszają potencjalnie nieuczciwe obciążenia kartą kredytową oprócz rygorystycznych wniosków kredytowych, ale nie wszystkie. A to dopiero początek monitoringu kredytowego nie mogę faire :
- Kradzież tożsamości jest nieunikniona
- Nie można zapobiec otwieraniu wiadomości phishingowych
- Nie mogę uniemożliwić komuś ubiegania się o pożyczkę w Twoim imieniu
- Nie poprawiaj żadnych błędów w raporcie kredytowym
- To nie powstrzyma kradzieży identyfikatora podatnika
Ograniczenia te nie sprawiają, że monitorowanie kredytu jest z natury słabe. Śledzenie kredytów jest właśnie tym – śledzeniem raportów kredytowych i wydajności.
Ochrona przed kradzieżą tożsamości
Usługi kradzieży tożsamości często obejmują śledzenie kredytów jako usługę, ale generalnie zapewniają znacznie więcej. Podczas gdy usługa śledzenia kredytów może po prostu spojrzeć na Twój raport kredytowy i ostrzec Cię o podejrzanej aktywności, usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości oferują znacznie więcej: śledzić nieuczciwe działania na rachunkach bankowych, kartach kredytowych, pożyczka . bazy danych kredytowych, rejestry karne i wszędzie tam, gdzie używany jest Twój numer PESEL . Wiele z nich zapewnia w razie potrzeby pomoc w rozwiązywaniu problemów (usługi „resetowania”), a także inne usługi:
- Działalność kredytowa w 1-3 biurach kredytowych
- Ocena kredytowa
- Wnioski o zmianę adresu pocztowego
- dokumentacja sądowy aresztować
- Wnioski kredytowe
- Sprawdź wnioski o wypłatę
- Ekran ciemna tkanka oraz inne strony, na których dane osobowe są sprzedawane lub wymieniane
- Zamówienia na nowe media, kablowe i bezprzewodowe
- Monitorowanie mediów społecznościowych
- I po
Niektóre banki lub firmy ubezpieczeniowe oferują usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości za dodatkową opłatą lub możesz skorzystać z oddzielnej firmy, takiej jak LifeLock.
Czy potrzebujesz śledzenia kredytu, czy możesz to zrobić sam?
Biorąc pod uwagę powyższe dane, dobrym pomysłem jest, aby wszyscy monitorowali Twój kredyt. Więc prawdziwe pytanie brzmi: jak daleko się posuwasz? Czy możesz to zrobić sam? Potrzebujesz usługi śledzenia kredytu? Najpierw spójrzmy, co możesz zrobić sam.
Zostań swoim własnym narzędziem do sprawdzania zdolności kredytowej
Możesz sam sprawdzić swój kredyt. Jeśli jesteś obywatelem USA, masz prawo do 1 bezpłatnego raportu kredytowego od każdej z 3 głównych firm zajmujących się raportowaniem kredytowym – Equifax, Experian i TransUnion – co 12 miesięcy. Jeśli polegasz na prośbach, możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy co 4 miesiące, po jednym z każdej firmy. Jeśli znajdziesz błędy, omów je.
Możesz także uzyskać bezpłatne raporty kredytowe, subskrybując usługi takie jak Credit Karma, NerdWallet i inne. Wreszcie, najlepszym sposobem na zmniejszenie ryzyka dostępu przestępcy do Twojej karty kredytowej jest zamrożenie kredytu poprzez skontaktowanie się z jedną z 3 głównych agencji.
Uzyskaj usługę śledzenia kredytu
Ponieważ możesz technicznie śledzić swój kredyt, korzystając z informacji w ostatniej sekcji, głównym powodem korzystania z usługi śledzenia kredytu jest: częstotliwość raportów . Jeśli próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową, masz dużo kart kredytowych lub chcesz śledzić nietypową aktywność kredytową z Twojej strony, usługa śledzenia kredytu może być dobrą inwestycją. Zastanów się nad kilkoma rzeczami w swoich badaniach, jeśli zdecydujesz się dalej badać tę trasę:
- Czy firma, której szukasz dostarcza raporty z 3 największych biur kredytowych?
- Czy usługa zgłasza oszukańczą aktywność karty kredytowej?
- Niewypłacalne firmy (takie jak p Equifax ) często zapewniają bezpłatne śledzenie pożyczki przez określony czas.
Kiedy uzyskać ochronę przed kradzieżą tożsamości?
Ponownie, istnieją ograniczenia dotyczące śledzenia kredytów, zarówno dla firm DIY, jak i firm usługowych. Kiedy więc potrzebujesz czegoś więcej niż tylko monitorowania? Główne powody, dla których warto wyjść poza śledzenie kredytu i zarejestrować się w usłudze kradzieży tożsamości, to: jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości w przeszłości . Drugim najważniejszym powodem jest obawa, że Twoja tożsamość, tożsamość partnera, dzieci lub bliskiej osoby może zostać skradziona w wyniku konkretnego incydentu lub serii niebezpiecznych zachowań.
Naprawienie bałaganu spowodowanego skradzionym identyfikatorem może zająć miesiące lub lata. Istnieje kilka ważnych kroków, które możesz podjąć, aby rozpocząć, takich jak zgłoszenie policyjne i umieszczenie fałszywego ostrzeżenia na swoim koncie. Posiadanie ochrony przed kradzieżą tożsamości, przed lub po, może poprowadzić Cię przez proces uwierzytelniania.
Wskazówki dotyczące monitorowania kredytu
Chociaż usługi monitorowania kredytu Cię informują, to od Ciebie zależy, czy podejmiesz działania na podstawie tych informacji. W idealnym przypadku monitorowanie kredytu jest tylko „akcesorium” w Twoim planie bezpieczeństwa (patrz Ochrona przed kradzieżą tożsamości). Tak czy inaczej, aby zmaksymalizować skuteczność śledzenia kredytu, postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami:
1. Nie twórz darmowych wersji próbnych
Jeśli podążasz „darmową” trasą, unikaj firm oferujących bezpłatne wersje próbne. Wiele osób automatycznie zapisuje się na miesięczną subskrypcję, która pobiera opłatę po zakończeniu bezpłatnego okresu próbnego. Chociaż ma to sens, wiele z nich trudno cofnąć. Lepiej przejść całkowicie za darmo lub z naciskiem na opłacenie usługi (bez względu na to, czy oferują bezpłatny okres próbny, czy nie).
2. Spersonalizuj swoje powiadomienia
Aby śledzenie kredytów było skuteczne, musi być dostosowane do Twojego życia i preferencji. Jeśli częściej czytasz wiadomości tekstowe niż e-maile, zarejestruj się w usłudze wiadomości tekstowych. Odwrotna sytuacja: jeśli wolisz e-mail, skonfiguruj powiadomienia, aby wysyłać Ci e-maile.
3. Podejmij działania w przypadku podejrzanej aktywności
Z jakiegoś powodu masz możliwość śledzenia kredytu, więc działaj odpowiednio. Jeśli otrzymasz powiadomienie, podejmij działanie. Nabierz nawyku radzenia sobie z tym od razu. Jeśli to fałszywe oskarżenie, im szybciej zaczniesz działać, tym lepiej.
4. Zastosuj zamrożenie kredytu
Jak wspomniano pokrótce, 3 główne biura kredytowe (Equifax, Experian i TransUnion) umożliwiają „zamrożenie” raportu kredytowego. W zamian za popełnienie raportu otrzymasz kod PIN, który musisz podać, aby opublikować raport kredytowy. Żadna nieupoważniona osoba nie ma do niego dostępu, uniemożliwiając oszustom otwieranie nowych kont przy użyciu Twojego identyfikatora. Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, możesz zamrozić swoje raporty za darmo. W przeciwnym razie jest to maksymalnie 10 USD za zamrożenie, chociaż różni się w zależności od wieku, służby wojskowej, statusu i innych zmiennych.
5. Opublikuj ostrzeżenie o oszustwie
Możesz również umieścić „alarm o oszustwie” w swoich raportach kredytowych za pośrednictwem głównych biur kredytowych. Trwa 90 dni, może być odnawiana automatycznie lub ręcznie i uniemożliwia otwieranie nowych rachunków kredytowych bez Twojej zgody. Daje również dodatkowy bezpłatny raport kredytowy z tego biura, który nie jest liczony w bezpłatnym roku.
wniosek
W związku z rozpowszechnianiem się oszustw i kradzieży tożsamości ważne jest, aby śledzić aktywność kredytową. Zrozumienie, czym jest usługa śledzenia kredytu, może pomóc Ci zdecydować, czy zaakceptujesz usługę lub zainwestujesz w nią, a jeśli firma oferuje bezpłatne śledzenie kredytu, nie ma nic złego w korzystaniu z niej i może naprawdę Ci pomóc. W tym artykule wyjaśniamy, czym jest śledzenie kredytów, co obejmuje, a czego nie obejmuje i kiedy należy korzystać z usługi.
Czy kiedykolwiek korzystałeś z usługi śledzenia kredytu? Pomogę Ci? Czy było warto? Podziel się swoim doświadczeniem w komentarzach poniżej.